Уповільнення зростання купівельної спроможності громадян, зниження прибутків у галузі торгівлі, зростання вимог споживачів до якості продукції і сервісу, загострення конкуренції серед торгових підприємств – все це змушує роздрібні торговельні мережі розвиватися інтенсивно, здійснювати оптимізацію бізнес-процесів, покращувати логістику, впроваджувати системи автоматизації та інформатизації, удосконалювати системи обліку, налагоджувати безпосередній контакт зі споживачем продукції, інвестувати у розвиток, тобто ефективно використовувати інноваційні фінансові інструменти з метою максимального отримання прибутку шляхом задоволення потреб покупця та створення пулу лояльних клієнтів. Останнім часом конкурентоспроможність на ринку все більше залежить від інноваційної складової у діяльності підприємств. Фінансові інновація для торгових підприємств, які передбачають якісний злет їх функціонування, – це своєрідний вид творчості, який призводить до появи зовсім нової, революційної галузевої технології, або нового формату у використанні вже існуючих ідей.

Мінлива сучасність тримає в тонусі і фінансову систему, вимагаючи від неї постійних змін, а висока конкуренція серед учасників ринку фінансів диктує їм необхідність впровадження нових методів роботи, інноваційності фінансових продуктів та послуг, які надаються клієнтам.

Проте не менш важливим для фінансових інституцій є пошук інноваційних фінансових інструментів, які не лише дозволятимуть збільшити прибуток, але й дадуть можливість зменшити ризик втрат самої фінансової установи.

Кризові явища, які останнім часом панують у національній економіці, спотворюючи правила функціонування ринку фінансів та нівелюючи поняття «культури фінансових стосунків» між учасниками цього ринку, сприяють появі інноваційних фінансових інструментів, в тому числі і таких, які покликані захистити від втрат фінансові установи, які отримують збитки у зв’язку з масовими неплатежами несумлінних позичальників та сумлінних позичальників, які з тих чи інших причин потрапили у скрутну фінансову ситуацію і не мають можливості сплатити чергові платежі за кредитами.